Hvad betyder afskrivning på kreditkortgæld?

Kreditkortgæld kan aflades, når du arkiverer for kapitel 7 eller 13 konkurs. Når gælden er afladet, er dine kreditorer forbudt at forsøge at indsamle ubetalte kreditkortgæld og andre gældsforpligtelser i din konkurs; dette omfatter også at kontakte dig via telefon eller post. Når kreditkortgæld er afladet, kan de, der skylder langt mere, end de nogensinde håber at tilbagebetale, opleve både lindring og bange. Når du går i konkursfil, påvirker dette din kreditrapport - og din evne til at sikre ny kredit eller lån - i mindst 7 år, men normalt 10.

Dagens video

Udløbsdefinition

Udtrykket "udledning" er mere almindeligt anvendt i begrebet "udledning i konkurs" eller "udledning af konkurs". Dette refererer til en permanent ordre udstedt af en føderal konkursdommer, der forbyder kreditkortselskaber og andre ikke-betalte kreditorer at indsamle en eksisterende gæld. Udladet gæld henviser derimod til en eller alle de gæld (er), der er omfattet af ordren, som fastlagt af retten. For et kreditkortselskab er en udledning i konkurs ikke den bedste nyhed. Dette betyder ofte, som i tilfælde af en kap. 7 konkurs, at kreditor aldrig kan håbe at indsamle usikret gæld.

Tidspunkter for udladning

Den tid, hvor kreditkortgæld og andre gældstyper udledes, afhænger af det kapitel, hvor en debitor registrerer sin sag, ifølge USCourts. gov. Når en kapitel 7 eller "straight" konkurs indgives, vil retten typisk afgive en decharge hurtigst muligt, generelt omkring 4 måneder efter indgivelsen af ​​andragendet. Kapitel 13 konkurser giver debitorer en midlertidig udsættelse for chikane chikane og kan også lade dem beholde deres hjem eller bil - ejendom, der ville være blevet afviklet i henhold til kapitel 7. De skal dog tilbagebetale kreditkortgæld og andre ikke-betalte gældsforpligtelser inden for en en vis tidsperiode, der kan variere mellem 3 og 5 år. Efter denne dato betragtes gæld som afladet.

Få gæld udbetalt

De finansielle rådgivere på Credit. com siger, at det er muligt for dig at "gå ud af retssalen helt uden gæld under et kapitel 7." Du skal dog først kvalificere dig til at indgive denne type konkurs. Under 11 U.C., § 101, stk. 10A, skal debitorens aktuelle månedlige indkomst (som defineret i konkursloven) være på eller mindre hans statsmedian. Ellers er skyldneren forpligtet til at gennemgå en middelprøve for at sikre, at skyldneren ikke bruger konkurs simpelthen som en måde at undgå gæld, som han ikke ønsker at betale. Denne procedure er typisk begrænset til dem med lave eller beskedne indkomster.

Høje lønmodtagere og gæld

Højere lønmodtagere skal generelt arkivere for kapitel 13-eller slet ikke fil.Ifølge 11 USC, § 109, litra e), kan enhver, der arbejder, selv om han selvstændig eller handler som indehaver af en ikke-indregistreret virksomhed, indlevere kapitel 13, så længe summen af ​​usikrede fordringer (såsom kreditkort gæld) er mindre end $ 336, 900 og sikrede gæld er mindre end $ 1, 010, 650. Igen tages debitorens månedlige indkomst i betragtning. Hvis det er mindre end statsmedianen, får debitorer 3 år til at tilbagebetale gælden; Men hvis debitorens månedlige indkomst er mere end statsmedianen, går tilbagekøbsplanen i 5 år. I lighed med et konsolideringslån udbetaler skyldneren betalinger til en administrator, som distribuerer penge til kreditorer.

Nedskæringer af udledning

Der er en række ulemper ved at indgive konkurs for at få kreditkortgæld udladet. Denne retlige mulighed for at slippe af med gælden kommer ikke fri. I februar 2010, USCourts. gov fastslår, at ud over et arkiveringsgebyr på $ 235 og et administrativt gebyr på $ 39, skal disse ansøgninger til kapitel 13 betale advokatsalærer. Indsendelse af et kapitel 7 konkurs koster $ 245, plus yderligere $ 54 i administrativ, advokat og andre gebyrer. Men den mest fordømmende ulempe ved konkurs er at have kreditkortgæld noteret som afladt på din kredit historie - såvel som selve konkursen selv, som dukker op i den offentlige optagelse sektion af din historie. Et kapitel 13 forbliver på din kreditrapport i yderligere 7 år, efter at gælden er afgivet, men ikke længere end 10 år. De fleste konkurser forbliver på din rekord i hele 10 år, siger Credit. com.

Mere om konkurs

Kredit. com påpeger, at selv om indlevering til konkurs kan være nødvendigt, bør det være din sidste udvej. De, der ikke er fortrolige med nuancerne i konkurskodeksen, som hvad der betragtes som fritaget gæld i kapitel 7 og 13, og hvilke aktiver de må beholde, bør altid rådføre sig med en advokat for at sikre, at de forstår alle aspekter af konkurs.