Hvad betyder en Escrow-betaling på et realkreditlån?

Når du kigger på at købe et hjem, kan du bemærke, at mange långivere kræver, at du indbetaler en vis sum penge til en escrow-konto. Selvom det kan være muligt at omgå at skulle bruge en escrow-konto, skal mange låntagere overholde escrow-kravene for at sikre et boliglån. Dette er normalt tilfældet for første gangs husbyere eller homebuyers med mindre end perfekt kredit.

Dagens Video

Formål

En escrow-konto er en særlig konto, hvor boligejer indskyder midler, der bruges til at betale ejendomsskatter og forsikringspræmier. Monies for escrow-kontoen udbetales ud over det faste pant i hver måned. Nogle lån, som FHA-støttede lån, kræver en escrow-konto for at reducere afskærmningen på grund af manglende evne til at betale ejendomsskatter.

Grænser

Ifølge staten Michigan bruger de fleste långivere, der bruger escrow-konti, 1/12 af de årlige ejendomsskatter og forsikringspræmier hver måned. Långivere har lov til at indsamle op til 1/6 mere end den faktiske samlede afgifter og forsikring på ejendommen. Dette er i tilfælde af at ejendomsskatten eller forsikringspræmierne stiger.

Escrow Holder

Escrow-kontoen opretholdes af en tredjepart, hvilket betyder at pengene ikke holdes af dig eller dit pantfirma. Det er op til låntageren, hvem spærringshaveren er, men realkreditselskabet skal acceptere spærringsindehaveren. I de fleste tilfælde vil realkreditvirksomheden foreslå et escrow-selskab; Det er dog stadig klogt at gøre din forskning for at sikre, at du vælger et firma, der opfylder dine behov og krav. For eksempel varierer gebyrerne fra en escrow-holder til en anden, så sørg for at finde en, der er velrenommeret og omkostningseffektiv.

Fordele

En af de vigtigste fordele ved en escrow-konto er, at pengene til ejendomsskatter indsamles over en periode på 12 måneder. Uden escrow-kontoen kan det være svært at komme op med pengene for at betale dine skatter på én gang. En anden fordel ved en escrow-konto er, at escrow-indehaveren er ansvarlig for at betale for forsikringen og skatten på din ejendom. Hvis escrowholderen undlader at gøre det, er det escrow-indehaveren, ikke dig, hvem er ansvarlig.

Ulempe

Escrow-konti, i de fleste tilfælde, giver ikke interesse. Dette sammen med de gebyrer, der opkræves af escrow holdingselskabet, kan virke som en betydelig ulempe for låntageren. Fordi lån, der har en escrow-konto, normalt har en lidt lavere rente, kan låntageren spare penge på pantens renter. Men i tilfælde af et boliglån, der kræver en betydelig udbetalingsbetaling, kan det tab af interesse, som låntageren har fået, være større end rentebesparelserne på realkreditlånet.