Hvad er dødelighedstabel for livsforsikring?

Mortality tabeller er et af hovedværktøjerne til livsforsikringsbranchen. Mortality tabeller er matematisk komplekse tal af tal, der viser sandsynligheden for dødelighed eller død for medlemmer af en bestemt befolkning inden for en bestemt tidsperiode. Mortality tabeller er afgørende for livsforsikringsbranchen og bruges også af US Social Security Administration.

Video af dagen

Grundlaget

Mortality tabeller er baseret på kendetegn som køn og alder. En dødelighedstabel giver sandsynligheder baseret på dødsfald pr. Tusind, eller antallet af mennesker pr. 1, 000 levende, der forventes at dø i et givet år. Mortality tabeller bruges til at hjælpe med at bestemme præmiebeløb for livsforsikringsselskaber, så forsikringsselskabet får nok i præmier og investeringer til at dække ansigtet af de politikker, det sælger.

Tidsramme

En dødelighedstabel dækker typisk tidsrammen fra fødslen til 100 år i et års trin. Du kan bruge en dødelighedstabel til at slå op sandsynligheden for død for nogen i alle aldre. Når du bliver gammel, øges sandsynligheden for din død.

Brug

For at bruge dødelighedstabeller skal du se på en persons alder, og se hvad tabellen siger om chancerne for, at hun vil dø, når de sammenlignes med resten af ​​gruppen. I tilfælde af en nyfødt mand er der mindre end halvdelen af ​​en 10.000 procent af en procent, at han vil dø, når han sammenlignes med resten af ​​gruppen. Det ville give ham en forventet levetid på omkring 75 år. Men en 119-årig mand har ifølge dødstabellen fra Social Security Administration i 2005 en mere end 90 procent chance for at dø i sammenligning med resten af ​​gruppen. Det betyder en forventet levetid på lidt over seks måneder.

Misforståelser

Dødsfaldstabeller er matematisk lydige og præcise for gruppepopulationer, men lidt mindre så for et enkelt individ. Det er klart, at dødelighed sandsynlighed er mere end bare alder og køn, og så mange variabler som muligt skal tages i betragtning i forsikringsprocessen. At lave fremskrivninger om et bestemt individs liv eller død er en kompleks aktuarisk proces.

Overvejelser

Alle matematiske tabeller har en bias. Når du køber livsforsikring, eller hvis der er en uventet ændring i dine satser, er det en god ide at spørge om dødelighedstabellerne og oplysningerne til beregning af dine præmier. Diskuter eventuelle risikofaktorer hos din agent for at sikre, at den korrekte dødelighedstabel er blevet brugt til at beregne din præmie eller vurdere din politik.