Fordele og ulemper ved kreditvurdering

Folk med god kredit har en tendens til at tro, at kreditvurderinger er en god ting, fordi deres høje økonomiske status giver dem mulighed for at nyde visse fordele. Dem med lav kreditvurdering har ofte et modsat synspunkt, fordi de har problemer med at få lån og normalt får de værste vilkår på enhver form for konto. Du kan nyde fordelene og undgå ulemperne, hvis du ved hvad der går ind i din kreditvurdering og holder det højt.

Dagens video

Definition

Din kreditvurdering bestemmes ud fra de oplysninger, der vises i dine kreditrapporter. De opregner dine demografiske oplysninger, herunder navn, nuværende og tidligere adresser, telefonnummer og Social Security Number. De indeholder også dine beskæftigelsesoplysninger, lån og kreditkortkonti. Eventuelle økonomiske domme som fængsler vil også fremkomme. Kreditorer kan gennemgå dine kreditrapporter eller kontrollere din kredit score, et trecifret nummer destilleret af Fair Isaac Corpation fra alle dataene.

Fordele

Den største fordel ved en kreditvurdering belønnes for at administrere dit budget og økonomi ansvarligt. Dette kvalificerer dig til de bedste kreditkort tilbud, herunder lave renter og kort, der giver dig gaver, point, flyselskab miles eller monetære belønninger. Du får lave renter på andre typer lån, og dine ansøgninger vil blive godkendt hurtigt. Du vil kvalificere dig til forsikring til foretrukne satser, og en god kreditvurdering gør dig mere attraktiv for arbejdsgiverne også.

Ulemper

Din kreditvurdering kan skade dig endnu mere, når du allerede har økonomiske problemer. Bedømmelsen vil gå ned, hvis du mister dit job, har en medicinsk nødsituation eller falder bagved i dine regninger af en anden grund. Dette vil holde dig fra at få kredit på et tidspunkt, hvor du måske desperat har brug for det. Din kreditvurdering kan låse dig ind i en subprime kategori. Du vil betale ekstremt høje renter for eventuelle lån, du klarer at få, fordi din rating markerer dig som en højrisiko låntager. Du kan have problemer med at foretage on-time betalinger, fordi lånet er så dyrt, hvilket holder dig i stand til at forbedre din rating og derved låse dig i en negativ cyklus.

Tidsramme

De fleste af de ting, der kan påvirke din kreditvurdering, forbliver på dine kreditrapporter i syv år, siger TransUnions kredit bureau. Visse konkurser kan indberettes i ti år, og gæld til staten vil forblive evigt, hvis de aldrig betales. Varer, der er tilbage i rapporten for en tidsramme, er en fordel for folk med en god historie, fordi det viser, at de kan bevare det økonomiske ansvar på lang sigt. Det er en ulempe for dem, der måske har ramt en midlertidig hård periode.Overskridne betalinger, repossessions og andre problemer i løbet af denne tidsramme vil påvirke kreditvurderingen i syv år, selvom du retter ting ud efter et år eller to.

Advarsel

Det er op til dig at sikre, at din kredithistorie rapporteres korrekt af kreditbureauerne. Ellers vil fordelene ved dit økonomiske ansvar blive ødelagt af fejlagtige negative ting, der trækker din rating ned. Du kan ikke engang vide, at de er der, indtil du er slået ned for kredit eller fortalt af en långiver, at din bedømmelse er dårlig, når du ved, at det skal være godt. Du kan løse problemet ved at gennemgå dine kreditrapporter regelmæssigt. Regeringen giver dig mulighed for at anmode om en gratis kopi fra hvert bureau hver 12 måneder gennem annualcreditreport. com, ifølge Federal Trade Commission. Der er tre bureauer (TransUnion, Equifax og Experian), så du kan dække hele året, hvis du får en hver fjerde måned.